কোথা থেকে শুরু করতে হবে তা নির্ধারণ করা চ্যালেঞ্জ। আপনার কি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা, স্টক কেনা, সোনায় টাকা রাখা বা ফিক্সড ডিপোজিটে রাখা উচিত? এবং আপনি কি একবারে পুরো বোনাসটি বিনিয়োগ করবেন বা কয়েক মাসের মধ্যে ছড়িয়ে দেবেন?
আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে তরুণ উপার্জনকারীদের প্রথমে তাদের আর্থিক চাহিদার দিকে নজর দেওয়া উচিত, একটি নিরাপত্তা কুশন তৈরি করা উচিত এবং তারপর দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করা উচিত। ধারণাটি দ্রুত রিটার্ন তাড়া করা নয় কিন্তু প্রথম বোনাস গণনা করা।
শুরু করার জন্য এখানে পাঁচটি উপায় রয়েছে।
1. খরচ, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের মধ্যে বোনাস ভাগ করুন
প্রথম বোনাস একটি উদযাপন প্রাপ্য. কিন্তু পুরো টাকা খরচ করার অর্থ হতে পারে সম্পদ গড়ার প্রাথমিক সুযোগ হারানো। এটির কাছে যাওয়ার একটি সহজ উপায় হল তাৎক্ষণিক উপভোগ, আর্থিক নিরাপত্তা এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের মধ্যে অর্থ ভাগ করা।
অক্ষয় রাও, হেড - টাটা অ্যাসেট ম্যানেজমেন্টের পণ্য এবং কৌশল, একটি 20:30:50 ফ্রেমওয়ার্ক অনুসরণ করার পরামর্শ দেন৷
"একটি সাধারণ সূচনা বিন্দু হতে পারে 20:30:50 নিয়ম:
উদযাপনের জন্য 20%: অর্থপূর্ণ কিছুতে এটিকে অপরাধমুক্তভাবে ব্যয় করুন
আর্থিক নিরাপত্তার জন্য 30%: একটি জরুরি তহবিল তৈরি করুন বা ব্যয়বহুল ঋণ পরিশোধ করুন
দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য 50%: ঝুঁকির ক্ষুধা এবং সময় দিগন্তের উপর ভিত্তি করে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিনিয়োগের যাত্রার অংশ হিসাবে দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির দিকে ভারসাম্য রাখুন”
বরাদ্দ কঠোর হতে হবে না. এটি একজন ব্যক্তির আয়, ব্যয় এবং আর্থিক দায়িত্বের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে। গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল একটি বোনাসকে নিয়মিত বেতনের সম্প্রসারণ হিসাবে বিবেচনা করা এবং এটিকে স্থায়ীভাবে মাসিক ব্যয় বৃদ্ধি করার অনুমতি দেওয়া এড়ানো।
রাও যেমন বলেছেন, "সঠিক বরাদ্দ পরিবর্তিত হতে পারে, তবে নীতিটি থাকা উচিত: কিছু আজ উপভোগ করুন, কিছুকে আগামীকালের জন্য রক্ষা করুন এবং বাকিটা ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ করুন।"
2. একটি জরুরি তহবিল তৈরি করুন এবং প্রথমে ব্যয়বহুল ঋণ সাফ করুন
ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড বা স্টকগুলিতে অর্থ রাখার আগে, তরুণ উপার্জনকারীদের একটি অপ্রত্যাশিত ব্যয় মোকাবেলার জন্য যথেষ্ট অর্থ আছে কিনা তা পরীক্ষা করা উচিত। কোনো সঞ্চয় কুশন না থাকলে একটি চিকিৎসা জরুরী, চাকরি হারানো বা জরুরী পারিবারিক প্রয়োজন বিনিয়োগকে ব্যাহত করতে পারে।
একটি ভাল সূচনা বিন্দু হল তিন মাসের প্রয়োজনীয় খরচ আলাদা করে রাখা। আয় এবং দায়িত্ব বৃদ্ধির সাথে সাথে এটি ধীরে ধীরে ছয় মাস পর্যন্ত বাড়তে পারে।
টমাস স্টিফেন, পরিচালক ও প্রধান - আনন্দ রথি শেয়ার অ্যান্ড স্টক ব্রোকারস লিমিটেডের পছন্দ, বলেছেন একটি ভাল নিয়ম হল তিন থেকে ছয় মাসের মাসিক খরচগুলি অত্যন্ত তরল এবং ন্যূনতম উদ্বায়ী বিনিয়োগ যেমন ফিক্সড ডিপোজিট বা লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে রাখা।
"পুঁজি সুরক্ষা এবং তারল্য এখানে মূল প্যারামিটার, রিটার্ন নয়," তিনি বলেছেন।
তরুণ উপার্জনকারীদের তাদের বোনাসের কিছু অংশ ব্যয়বহুল ঋণ, বিশেষ করে বকেয়া ক্রেডিট-কার্ড বকেয়া এবং উচ্চ-সুদে ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা উচিত। এই ধরনের দায় পরিশোধ করা সুদের বোঝা কমাতে পারে এবং আর্থিক নমনীয়তা উন্নত করতে পারে।
রাও প্রাথমিকভাবে প্রায় তিন মাসের প্রয়োজনীয় খরচের একটি জরুরি তহবিল তৈরি করার এবং ধীরে ধীরে এটিকে ছয় মাসের দিকে নিয়ে যাওয়ার পরামর্শ দেন। তিনি বলেছেন এই কর্পাসের একটি অংশ রাতারাতি বা লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ডের মতো সহজলভ্য উপায়ে রাখা যেতে পারে।
3. বৈচিত্রপূর্ণ ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড বা সূচক তহবিল দিয়ে শুরু করুন
একবার জরুরি তহবিল চালু হয়ে গেলে এবং ব্যয়বহুল ঋণের সমাধান হয়ে গেলে, তরুণ উপার্জনকারীরা দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। 20 বছর বয়সীদের একটি গুরুত্বপূর্ণ সুবিধা রয়েছে: সময়। তারা তাদের বিনিয়োগকে বড় হতে এবং বাজারের উত্থান-পতনের জন্য দীর্ঘ সময় দিতে পারে।
রাও বলেছেন, "তাদের 20-এর দশকের কারো জন্য, বিনিয়োগের সবচেয়ে বড় সুবিধা অগত্যা উচ্চতর বেতন নয়।
তিনি পরামর্শ দেন যে তরুণ বিনিয়োগকারীরা তাদের ঝুঁকির ক্ষুধার উপর নির্ভর করে দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির জন্য বহুমুখী ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড বা ব্রড-মার্কেট ইনডেক্স ফান্ড বিবেচনা করে। পিপিএফ এবং এনপিএস ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের পরিপূরক হতে পারে।
মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধা হল যে বিনিয়োগকারীদের নিজেদের আলাদা স্টক নির্বাচন করতে হবে না। তাদের অর্থ তহবিলের বিবৃত আদেশ অনুসারে পরিচালিত একটি পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করা হয়।
স্টিফেন আরও বিশ্বাস করেন যে বিনিয়োগযোগ্য উদ্বৃত্তের একটি বড় অংশ ইক্যুইটি-ভিত্তিক বিনিয়োগের দিকে যেতে পারে যখন বিনিয়োগকারীর দীর্ঘমেয়াদী দিগন্ত থাকে। যাইহোক, তিনি এই বরাদ্দের বেশিরভাগই সরাসরি স্টকের পরিবর্তে মিউচুয়াল ফান্ডে রাখার পরামর্শ দেন।
"এই ইক্যুইটি বরাদ্দের বেশিরভাগই মিউচুয়াল ফান্ডের দিকে যাওয়া উচিত যেখানে একজন পেশাদার ফান্ড ম্যানেজার আছে যার একমাত্র উদ্দেশ্য হল ফান্ডের সামগ্রিক বিনিয়োগ আদেশের মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী চক্রবৃদ্ধি রিটার্ন তৈরি করা," তিনি বলেছেন।
সরাসরি স্টক কোম্পানি-নির্দিষ্ট ঝুঁকি বহন করে। অল্পবয়সী বিনিয়োগকারীদের তাদের বিবেচনা করা উচিত শুধুমাত্র যদি তারা তাদের বিনিয়োগ করা ব্যবসা ট্র্যাক করার সময় এবং ক্ষমতা থাকে।
4. ঝুঁকি সহ আপনার আরামের উপর ভিত্তি করে একটি এসআইপি এবং একটি এসটিপির মধ্যে বেছে নিন
একটি দিওয়ালি বোনাস সাধারণত এককালীন পরিমাণ। এটি প্রথমবারের বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি সাধারণ প্রশ্ন উত্থাপন করে: তাদের কি পুরো অর্থ একটি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে রাখতে হবে বা কয়েক মাসের মধ্যে বিনিয়োগ ছড়িয়ে দিতে হবে?
একটি বিকল্প হল একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান, বা এসআইপি, নিয়মিত মাসিক আয়ের মাধ্যমে অর্থায়ন করা হয়। এটি বিনিয়োগকারীদের প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করার অভ্যাস গড়ে তুলতে সাহায্য করে।
যে কেউ বোনাস নিজেই বিনিয়োগ করতে চায়, তার জন্য একটি সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান বা STP বিবেচনা করা যেতে পারে। এই রুটের অধীনে, অর্থ প্রথমে একটি তরল মিউচুয়াল ফান্ডে পার্ক করা হয় এবং তারপর পূর্ব-নির্ধারিত ব্যবধানে কিস্তিতে একটি ইকুইটি-ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ডে স্থানান্তর করা হয়।
স্টিফেন বিনিয়োগকারীদের জন্য এই পদ্ধতির পরামর্শ দেন যারা এক সময়ে পুরো বোনাস ইক্যুইটি বাজারে রাখতে অস্বস্তিকর।
"যদি উত্সব বোনাসটি বিনিয়োগের জন্য উপলব্ধ একমাত্র উদ্বৃত্ত হয়, তবে এটি সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান (STP) এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে যেখানে বিনিয়োগ কয়েক মাসের মধ্যে ছড়িয়ে দেওয়া যেতে পারে," তিনি বলেছেন।
রাও বলেছেন যে একক বিনিয়োগ এবং স্থবির বিনিয়োগের মধ্যে সিদ্ধান্তটি বাজারের গতিবিধির পূর্বাভাস দেওয়ার চেষ্টা না করে বিনিয়োগকারীদের প্রস্তুতির উপর নির্ভর করা উচিত। যারা অস্থিরতা নিয়ে অস্বস্তি বোধ করেন তারা অবিলম্বে নিয়মিত এসআইপি শুরু করার সময় তিন থেকে ছয় মাসের মধ্যে তাদের ইক্যুইটি বরাদ্দ স্তব্ধ করতে পারেন।
সঠিক বাজারের স্তরের জন্য অনির্দিষ্টকালের জন্য অপেক্ষা করার পরিবর্তে শুরু করা এবং সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকাটাই মূল বিষয়।
5. কিছু টাকা নিরাপদ বিকল্পে রাখুন এবং গরম টিপস এড়িয়ে চলুন
একজন তরুণ বিনিয়োগকারীর পোর্টফোলিও সম্পূর্ণরূপে ইকুইটি-ভিত্তিক হতে হবে না। স্থায়ী আমানত এবং সোনারও একটি স্থান থাকতে পারে, যা ব্যক্তির লক্ষ্য এবং ঝুঁকির ক্ষুধার উপর নির্ভর করে।
স্টিফেন বলেন, স্বর্ণ মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে একটি প্রাকৃতিক হেজ প্রদান করতে পারে, যেখানে স্থায়ী আমানত তারল্য এবং মানসিক শান্তি প্রদান করে। উভয়ই পোর্টফোলিওর অস্থিরতাকে মসৃণ করতে সাহায্য করতে পারে, বিশেষ করে যখন একটি পোর্টফোলিওতে উল্লেখযোগ্য ইক্যুইটি বরাদ্দ থাকে।
যাইহোক, পছন্দ কখন অর্থের প্রয়োজন তার উপর নির্ভর করে। নিকটবর্তী মেয়াদে প্রয়োজনীয় অর্থ উচ্চ বাজারের ঝুঁকির সম্মুখীন হওয়া উচিত নয়।
তরুণ বিনিয়োগকারীদের সোশ্যাল মিডিয়া সুপারিশ বা সাম্প্রতিক বাজারের পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার বিষয়েও সতর্ক হওয়া উচিত। একটি স্টক বা তহবিল যা সম্প্রতি উচ্চ রিটার্ন প্রদান করেছে অগত্যা তা চালিয়ে যেতে পারে না।
রাও এমন পণ্য কেনার তালিকা করে যা কেউ বুঝতে পারে না, সোশ্যাল-মিডিয়া টিপস অনুযায়ী কাজ করা, উচ্চ-মূল্যের ঋণের সমাধান না করে বিনিয়োগ করা এবং এড়ানোর জন্য সাধারণ ভুলগুলির মধ্যে নিকটবর্তী সময়ে প্রয়োজনীয় অর্থ লক করা।
স্টিফেন উচ্চ-ঝুঁকির সুযোগগুলি অনুসরণ করা বা অযাচাইকৃত সুপারিশের উপর নির্ভর করার বিরুদ্ধেও সতর্ক করে।
"বিশুদ্ধভাবে অত্যধিক সাম্প্রতিক পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে বিনিয়োগ করা বা অযাচাইকৃত সুপারিশের উপর নির্ভর করে দীর্ঘমেয়াদে ভয়াবহ পরিণতি হতে পারে," তিনি বলেছেন।
প্রথম বোনাস একটি অভ্যাস শুরু করুন
প্রথম দীপাবলি বোনাস একটি বড় পরিমাণ নাও হতে পারে, তবে এটির সাথে তৈরি আর্থিক অভ্যাস সময়ের সাথে অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। অল্প বয়স্ক উপার্জনকারীদের একটি জটিল পোর্টফোলিও তৈরি করতে বা প্রতিটি উপলব্ধ সম্পদ শ্রেণিতে বিনিয়োগ করার দরকার নেই।
আর্থিক নিরাপত্তা দিয়ে শুরু করুন, আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকির ক্ষুধা মেলে এমন বিনিয়োগ বেছে নিন এবং নিয়মিত বিনিয়োগের অভ্যাস গড়ে তুলুন। বোনাস প্রাথমিক ধাক্কা প্রদান করতে পারে. ভবিষ্যতের সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের সাথে সামঞ্জস্যতা সম্পদ তৈরির বৃহত্তর কাজ করবে।
দাবিত্যাগ:
এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র তথ্যগত উদ্দেশ্যে এবং বিনিয়োগ পরামর্শ হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়। মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক এবং সোনা বিভিন্ন মাত্রার ঝুঁকি বহন করে। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিনিয়োগকারীদের তাদের আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকির ক্ষুধা এবং বিনিয়োগের দিগন্ত মূল্যায়ন করা উচিত। অতীতের কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের রিটার্নের নিশ্চয়তা দেয় না। প্রয়োজনে একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন।
প্রতিটি আর্থিক যাত্রার একটি টার্নিং পয়েন্ট আছে। আপনার কি?
