একটি দ্রুত সম্প্রসারিত ডিজিটাল ব্যাংকের পতন প্যারাগুয়েকে একটি আর্থিক ও রাজনৈতিক সঙ্কটে নিমজ্জিত করেছে, যার ফলে 6.5 মিলিয়নের দেশে প্রায় তিন মিলিয়ন গ্রাহক তাদের সঞ্চয় অ্যাক্সেস করতে অক্ষম। এই সঙ্কট জনসাধারণের তহবিলের শত শত মিলিয়ন ডলার ঝুঁকির মধ্যে ফেলেছে এবং রাষ্ট্রপতি সান্তিয়াগো পেনা, প্রাক্তন আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল (আইএমএফ) অর্থনীতিবিদ এবং মার্কিন প্রেসিডেন্ট ডোনাল্ড ট্রাম্পের মিত্রকে তার পদত্যাগের ঘোষণা দিতে বাধ্য করেছে।
এখন, প্যারাগুয়ের সিনেট অফিসে অসদাচরণের কারণে পেনাকে অভিশংসন করেছে এবং পেদ্রো আলিয়ানা তার উত্তরসূরি হিসেবে শপথ নিয়েছেন।
সংকটের কেন্দ্রবিন্দুতে রয়েছে Ueno ব্যাংক, একটি ডিজিটাল ঋণদাতা যা Grupo Vazquez ব্যবসায়িক সংগঠন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত। ব্যাংকটিকে প্যারাগুয়ের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণে 3 নভেম্বরে রাখা হয়েছিল যখন নিয়ন্ত্রকরা দেখতে পান যে এর আর্থিক অবস্থার তীব্র অবনতি হয়েছে।
হস্তক্ষেপের ফলে পেনার বিরুদ্ধে প্রতিবাদ, ফৌজদারি তদন্ত এবং অভিশংসন প্রক্রিয়া শুরু হয়, যিনি পূর্বে গ্রুপো ভাজকেজের একটি অংশীদার ছিলেন।
5 নভেম্বর, পেনা তার পদত্যাগের ঘোষণা দেন, তিনি প্যারাগুয়ের স্থিতিশীলতা এবং গণতান্ত্রিক প্রতিষ্ঠান রক্ষা করতে চান। তবে তার প্রস্থান মেনে নেননি সংসদ সদস্যরা। শুক্রবার (৭ নভেম্বর) পেনাকে অভিশংসন করা হয় এবং তাকে গৃহবন্দী করা হয়।
কিভাবে UENO ব্যাংক একটি আর্থিক দৈত্য হয়ে ওঠে
প্যারাগুয়ে ব্রাজিল, আর্জেন্টিনা এবং বলিভিয়ার সীমান্ত ঘেঁষা দক্ষিণ আমেরিকার একটি দেশ। এর অর্থনীতি কৃষি রপ্তানি এবং জলবিদ্যুতের উপর ব্যাপকভাবে নির্ভর করে।
দ্রুত সম্প্রসারণের মাধ্যমে Ueno ব্যাংক দেশের অন্যতম প্রধান আর্থিক প্রতিষ্ঠানে পরিণত হয়েছে। Grupo Vazquez 2021 সালে Financiera El Comercio অধিগ্রহণ করে, এটিকে Financiera Ueno-এ রূপান্তরিত করে। ব্যাংকটি তার 2023 সালের বার্ষিক প্রতিবেদন অনুসারে 2022 সালের ফেব্রুয়ারিতে তার ডিজিটাল ব্যাংকিং ব্র্যান্ড চালু করেছে।
এটি পরবর্তীতে 2024 সালে ভিশন ব্যাঙ্কোর সাথে অধিগ্রহণ করে এবং একীভূত হয়, এর গ্রাহক বেস এবং অপারেশনগুলি প্রসারিত করে।
রয়টার্সের মতে, উয়েনোর প্রায় তিন মিলিয়ন গ্রাহক ছিল এবং রাষ্ট্রীয় প্রতিষ্ঠান এবং পেনশন-সম্পর্কিত সংস্থাগুলির অর্থ সহ সরকারী তহবিলে প্রায় 850 মিলিয়ন ডলার পরিচালনা করেছিল।
S&P গ্লোবাল রেটিং অনুযায়ী, গ্রুপো ভাজকুয়েজ হোল্ডিং কোম্পানির একটি চেইন এর মাধ্যমে এর নিয়ন্ত্রক শেয়ারহোল্ডার ছিলেন।
কেন UENO ব্যাংক পতন হয়েছিল?
তাৎক্ষণিক ট্রিগার ছিল Ueno-এর আর্থিক অবস্থার অবনতি, বিশেষ করে এর মূলধনের পর্যাপ্ততা এবং ঋণের গুণমান।
অ্যাসোসিয়েটেড প্রেস (এপি) অনুসারে, প্যারাগুয়ের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক ব্যাঙ্কের সম্পদে দুর্বলতা, দুর্বল নথিভুক্ত লেনদেন এবং গ্রুপো ভাজকেজের সাথে যুক্ত সংস্থাগুলিকে ঋণ সনাক্ত করার পরে সমাধানের প্রক্রিয়া শুরু করেছে।
এপি জানিয়েছে যে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পরিদর্শকরা জুনের প্রথম দিকে ঝুঁকিপূর্ণ অভ্যন্তরীণ ঋণ শনাক্ত করেছেন। ব্যাংকটি তার মালিকদের সাথে সংযুক্ত সংস্থাগুলিকে আইনি সীমা অতিক্রম করে এবং পর্যাপ্ত জামানত ছাড়াই বড় ঋণ দিয়েছে বলে অভিযোগ রয়েছে।
যখন নিয়ন্ত্রকরা উয়েনোর অ্যাকাউন্টগুলি সংশোধন করে, তখন এর মূলধন আইনত প্রয়োজনীয় ন্যূনতম অর্ধেকেরও কম হয়ে যায়, কেন্দ্রীয় ব্যাংক বলেছে, এপি অনুসারে। নিয়ন্ত্রক 3 নভেম্বর হস্তক্ষেপ করে, অবশিষ্ট প্রতিষ্ঠানের অবলুপ্তির আগে আমানত এবং পুনরুদ্ধারযোগ্য সম্পদ অন্য ব্যাংকে স্থানান্তর শুরু করে।
হস্তক্ষেপ Ueno এর ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম ব্যাহত করে, লক্ষ লক্ষ গ্রাহক তাদের সঞ্চয় অ্যাক্সেস করতে বা অর্থপ্রদান করতে অক্ষম রেখেছিল।
ফলাফল সাধারণ আমানতকারীদের বাইরে প্রসারিত.
AP রিপোর্ট করেছে যে রাষ্ট্রীয় পেনশন এবং স্বাস্থ্যসেবা তহবিলে Ueno-এর সাথে আমানত এবং বিনিয়োগ প্রায় $380 মিলিয়ন ছিল। প্রায় 32,000 অবসরপ্রাপ্ত যারা ব্যাঙ্কের মাধ্যমে পেনশন পেমেন্ট পেয়েছেন তারাও প্রভাবিত হয়েছেন।
সরকার পরবর্তীতে পাঁচ কার্যদিবসের মধ্যে আটকে পড়া আমানতকারীদের পরিশোধের জন্য একটি রাষ্ট্রীয় গ্যারান্টি তহবিলের প্রয়োজন আইন অনুমোদন করেছে। AP অনুসারে, ছোট অ্যাকাউন্টের গ্রাহকদের প্রাথমিক অর্থপ্রদান শুরু হয়েছিল 5 নভেম্বর থেকে।
সংকট ফৌজদারি পদক্ষেপেরও প্ররোচনা দিয়েছে।
AP রিপোর্ট করেছে যে প্রসিকিউটররা 27 ব্যাঙ্ক কর্মকর্তা এবং সহযোগীদের বিশ্বাস ভঙ্গ এবং জালিয়াতির চেষ্টা করার অভিযোগ এনেছে। প্রতিষ্ঠাতা মিগুয়েল ভাজকুয়েজ এবং ব্যাঙ্কের প্রেসিডেন্ট জুয়ান ম্যানুয়েল গুস্তালে সহ ছয়জন নির্বাহীকে বিচারের অপেক্ষায় কারাগারে পাঠানোর আদেশ দেওয়া হয়েছে, এবং অন্য দুজনকে গৃহবন্দী করা হয়েছে।
UENO ব্যাংকের প্রেসিডেন্ট পেনোর লিঙ্ক কী
গ্রুপো ভাজকুয়েজের সাথে পেনার সংযোগের কারণে ব্যাংকিং সংকট রাজনৈতিক হয়ে ওঠে।
এপির মতে, পেনা একজন অর্থনীতিবিদ এবং প্রাক্তন অর্থমন্ত্রী যিনি আগে আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিলের (আইএমএফ) সাথে কাজ করেছেন। তিনি 2023 সালের আগস্টে প্যারাগুয়ের রাষ্ট্রপতি হন।
রয়টার্স এবং এপি জানিয়েছে যে পেনা এর আগে উয়েনো ব্যাংক নিয়ন্ত্রণকারী সংগঠন গ্রুপো ভাজকুয়েজের একটি অংশীদারিত্ব ছিল। তিনি বজায় রেখেছেন যে তিনি 2025 সালের মার্চ মাসে তার শেয়ার বিক্রি করেছেন এবং সরাসরি ব্যাঙ্কে বিনিয়োগ করার বিষয়টি অস্বীকার করেছেন।
আরেকটি বিতর্কিত সংযোগ জড়িত কার্লোস কারভালো, যিনি পেনা প্যারাগুয়ের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রেসিডেন্ট নিযুক্ত হওয়ার আগে ব্যাংকের পূর্বসূরি ফিনান্সিয়েরা উয়েনোর প্রধান ছিলেন।
কারভালো 3 নভেম্বর রাষ্ট্রপতির অনুরোধে পদত্যাগ করেন, উয়েনোর নিয়ন্ত্রকের তত্ত্বাবধানের সমালোচনার পর।
ব্যাঙ্ক পতন প্রতিবাদ এবং অভিশংসন ট্রিগার
আমানতকারীরা তাদের অর্থের অ্যাক্সেস দাবি করার কারণে এই পতনটি রাজধানী আসুনসিয়নে বিক্ষোভের সূত্রপাত করেছিল। অবসরপ্রাপ্ত, শ্রমিক এবং অন্যান্য গ্রাহকরা বিক্ষোভে যোগ দিয়েছিলেন, যখন Ueno এবং সংশ্লিষ্ট ব্যবসার কর্মচারীরা অবৈতনিক মজুরি এবং চাকরির নিরাপত্তা নিয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করেছিল, রয়টার্স জানিয়েছে।
4 নভেম্বর, বিরোধী আইন প্রণেতারা পেনার বিরুদ্ধে অভিশংসন নিবন্ধ জমা দেন। প্রাক্তন রাষ্ট্রপতি এবং প্রভাবশালী কলোরাডো পার্টির নেতা হোরাসিও কার্টেসও অভিশংসনের পক্ষে তার সমর্থনের ইঙ্গিত দিয়েছেন।
5 নভেম্বর, পিয়া একটি টেলিভিশন ভাষণে তার পদত্যাগের ঘোষণা দেন, প্যারাগুয়ের স্থিতিশীলতা রক্ষার জন্য তার প্রস্থান জরুরি ছিল।
তবে পদত্যাগ কার্যকর হয়নি। রয়টার্সের মতে, পেনার কলোরাডো পার্টির আইনপ্রণেতারা ওয়াক আউট করার পরে একটি যৌথ কংগ্রেসের অধিবেশন তার কোরাম হারিয়ে ফেলে। নিম্নকক্ষ পরবর্তীকালে অভিশংসনের প্রক্রিয়া অগ্রসর করার জন্য 78-0 ভোট দেয়, যখন সিনেট একটি বিচারের সাথে এগিয়ে যায় এবং মটরকে উপস্থিত হওয়ার জন্য তলব করে।
এপি রিপোর্ট করেছে যে বিরোধী সিনেটররা যুক্তি দিয়েছিলেন যে তার পদত্যাগ গ্রহণ করলে মটর আজীবন সিনেটর হতে পারে, সম্ভাব্যভাবে তাকে বিচারের বিরুদ্ধে আইনি সুরক্ষা প্রদান করে। বিপরীতে, একটি অভিশংসন প্রত্যয় তাকে সেই অধিকার থেকে বঞ্চিত করবে।
6 নভেম্বর, প্যারাগুয়ের সিনেট সর্বসম্মতিক্রমে পেনাকে অভিশংসন করে, তাকে উয়েনো ব্যাংকের পতনের সাথে জড়িত কথিত অসদাচরণের জন্য অফিস থেকে অপসারণ করে। ভাইস-প্রেসিডেন্ট পেড্রো আলিয়ানা তার উত্তরসূরি হিসেবে শপথ নিয়েছেন এবং রাষ্ট্রপতির মেয়াদের বাকি অংশটি পালন করবেন, যা আগস্ট 2028 পর্যন্ত চলবে, বিবিসি জানিয়েছে।
তার অপসারণের কয়েক ঘন্টা পরে, পেনাকে প্রসিকিউটরদের জিজ্ঞাসাবাদের জন্য গৃহবন্দী করা হয়েছিল। কর্তৃপক্ষ প্রভাব বিস্তার, বিশ্বাস ভঙ্গ এবং ব্যক্তিগত লাভের জন্য সরকারী অফিস ব্যবহার সহ সম্ভাব্য অপরাধ তদন্ত করছে। মটর অন্যায় অস্বীকার করেছে. প্রাক্তন কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের প্রধান কার্লোস কারভালোকেও গ্রেপ্তারের নির্দেশ দেওয়া হয়েছিল, যখন প্রসিকিউটররা 27 ব্যাঙ্কের কর্মকর্তা এবং সহযোগীদের পতনের জন্য অভিযুক্ত করেছেন, এপি রিপোর্ট করেছে।
অভিশংসনটি পেনাকে আজীবন সিনেট আসন এবং সংসদীয় অনাক্রম্যতাও কেড়ে নিয়েছিল যা সাধারণত তার পদত্যাগের পরে হত, তাকে সম্ভাব্যভাবে বিচারের মুখোমুখি হতে হয়। আলিয়ানাও, ব্যাঙ্কের সাথে কথিত লিঙ্কের জন্য তদন্তাধীন, যদিও তিনি অন্যায়কে অস্বীকার করেছেন।
লক্ষণীয় বিষয় হল প্যারাগুয়ে একজন প্রাক্তন IMF অর্থনীতিবিদের নেতৃত্বে একটি বড় ব্যাঙ্কের পতন প্রত্যক্ষ করেছে, একটি রাজনৈতিক সংকটের সূত্রপাত করেছে যা তাকে এখন রাষ্ট্রপতির পদের মূল্য দিয়েছে।
- শেষ
(লেখক শৌনক সান্যাল)
